回归保障险企加码重疾险产品

  面对老龄化社会的渐趋渐进,高压、快节奏的生活现状,越来越多的消费者将目光投向保险保障产品。给全家购买医疗险已经成为主流需求,但很多医疗险都设有较高的免赔额,且轻微病症很少能给予赔付,性价比较低。

  “普通医疗险在得小病时的赔付较低,如果把小病部分去掉,只保留重疾保障部分,不仅让性价比提高了,保费也能降低了。”颇具保险意识的王先生自己分析到,他正在计划给全家人投保一份高性价比的医疗险。而险企似乎也洞察到了消费者的这种需求,不少险企和平台纷纷推出高性价比重疾险。

  这一年,保险业集体回归,从此前单纯追求规模到产品服务更接地气、更加注重高质量发展,回归保障的保险业,更加注重深耕本业。从保险产品面而言,保险公司则更注重贴近消费者具体细分需求,并不断在加码保障型产品。

  消费者健康意识的崛起,也带领着保障型健康保险市场的蓬勃发展。但环境污染、快节奏生活导致人们普遍“亚健康”,癌症的多发、年轻化趋势,再叠加日益明显的社会基础保障的局限性,健康保障缺口正越来越大。同时,值得关注的是,癌症等重大疾病面前,高昂的治疗费用、随时面临“人财两空”的打击,消费者也正在寻求应对的最佳“抓手”。

  在此背景下,重疾险脱颖而出,各家保险公司纷纷加码重疾险产品,并推出一些高性价比重疾险。京东金融保险平台近期上线了“PLUS尊享报销型重疾险”,保留医疗险的重疾部分,提高保障性价比,让投保人每年仅花最低19.9元即可获得最高20万元的重疾报销保障。苏宁金融旗下保险商城近期推出“平安重疾超额保”,相对于市面上其他重疾类保险产品动辄数百元起步的保费,“平安重疾超额保”保费最低仅需138元/年,可谓性价比较高。

  业内人士表示,随着人们保险意识的增强和购买力的提升,重疾险市场持续快速发展,市场竞争也格外激烈。除主流的返还型重疾险外,大家纷纷推出监管相对较少的消费型重疾险。而保障程度在深化,从以往的单次给付重疾,扩展到可理赔多次的重疾。理赔条件也在放宽,例如癌症多次赔付的等待期从以往的“五年无癌期”逐步优化为“三年确诊期”,同时覆盖癌症持续、复发和转移。

  人们对重疾险的关注逐年升温。但不可否认的是,目前市场常见的重疾险产品在产品设计、性价比、服务等方面,仍与消费者需求有很大差距。采访中,一些市民认为,重疾险应在提高保险保障的性价比上下功夫。“市面上的重疾险价格太高了,20万保额的基本都在万元左右,而且一缴就是20年,一家三口都买的话,有点高攀不起。”省会赵女士说。

  记者发现,面对人们多次患重疾可能性增加的情况,今年市场上出现了不少多次赔付型保险。有的增加了对中症疾病的赔付次数,有的针对复发率较高的恶性肿瘤可以进行多次赔付。但如果仔细查看合同条款的话,一些保险公司规定,第一组重疾赔付后,之后对其他组疾病的赔付,需要间隔1-5年时间。种种条款限制,降低了保险的性价比。

  那么,眼下投保该注意啥?专家建议,在挑选重疾险产品时,首先要明确自身需求,如果是为了补偿治疗成本,建议优先配置医疗保险。此外,防癌险主要为已经患有糖尿病或心脏病等疾病的人士提供癌症保障,正常健康状况人士还是建议投保保障更为全面的重疾险。需要提醒的是,回归保障险企加码重疾险产品重疾险的保费豁免颇为重要。所谓保费豁免,是指在合同规定的缴费期内,消费者达到某些特定的情况,例如身故、全疾、重疾和轻症等,由保险公司获准,同意消费者可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。(记者任国省)

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